银企信息不对称等因素带来的融资难、融资贵问题长期困扰着企业的发展。完善信用信息共享服务长效机制，帮助金融机构准确评估和有效管控信贷风险，是破解企业融资难题的关键。党中央、国务院先后出台了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》《关于加快建设全国统一大市场的意见》《关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知》《关于促进民营经济发展壮大的意见》等系列指导意见，有效推动信用信息共享在纾解企业融资难题方面的积极作用。浙江、广东、河南、辽宁等地积极探索，创新“信易贷”服务模式，完善“信易贷”平台功能，建立信用信息归集共享长效机制，开发新型信贷产品，完善信贷风险防控和风险共担机制，为推动信用信息共享助力企业融资工作提供了有益的借鉴与参考。
　　一、浙江省：以信用数据赋能融资环境优化
　　浙江省按照“信息贯通、政策直达、专业运营、省市融合、创新普惠”原则，以“1+4+N”的建设思路高质量推进“信易贷”发展，即：构建一个金融专题库为行业数据底座；在后端综合集成数据融通组件、银企对接组件、流程再造组件和风险智治组件四大基础组件为功能支撑；围绕“服务共同富裕”和“防控金融风险”两大改革任务，衍生N个多跨子场景应用。
　　一是加强公共数据共享，提高融资效率。依托浙江省一体化智能化公共数据平台，搭建基于金融业务逻辑的“金融主题库”，通过直连政府部门、银行业务系统，实现政府部门数据共享，银行在线智能审批授信。银行收到企业融资申请后，可按照信贷调查、审批、放款等不同环节以及不同工作人员的具体职能个性化定制“字段级”查阅权限，精准获取企业信息。此外，还支持银行、保险机构以“可用不可见”方式批量使用政务数据建模，实现精准送贷上门。
　　二是强化银企对接，实现金融服务智能化、精准化、高效化。构建完成“省-市-县”三级银企对接服务体系，企业提交融资申请后，系统根据地域、产品规则和风险偏好等条件进行智能撮合，实现企业需求与银行产品的精准匹配。
　　三是再造信贷流程，降低企业融资成本。浙江省“信易贷”平台围绕如何帮助银企双方提高贷款办理效率，实现了与省发改委、省自然资源厅等15个部门业务系统协同对接，“总对总”共建场景生态，上线不动产抵押登记、公积金业务数据共享、贷项通等场景应用，提高银企双方贷款办理效率，降低时间成本。其中，不动产抵押登记在线办理功能是全国最早实现全省全覆盖和跨地市异地可办的省份，办理时间由5-8个工作日缩短至不到5个小时，申请资料由几十页缩减为1张表格。“贷项通”场景实现银企之间双向实时共享全省项目审批、资金需求、信贷政策等信息，确保银项对接时效性高、适配性强。四是构建风险治理体系，助力企业融资“长效发展”。为加强金融风险精准研判、问题快速控制、监管和政府协同跟进，一方面，开发监测预警模块，支持银行开展企业风险数据的智能化监测、自动化推送，实现对企业风险的动态化、智能化感知；另一方面，联合省法院探索小额金融债权纠纷处置快车道——“智慧诉讼”子系统，支持银行机构在线完成证据材料报送，实现“即诉即审、即审即判”。此外，开发股权质押风险联合防控、医疗票据核验等功能，帮助银行或保险公司在业务发生过程中实现数据实时验证，消除虚假抵押、质押、骗保等案件风险。
　　二、广东省广州市：“信易贷”精准助力专业市场中小微企业融资
　　广州市聚焦专业市场规模大、数量多、品类全的特性，针对专业市场中小微企业贷款可得性不高、贷款成本较高、信用贷款占比偏低等问题，以信用信息共享与大数据开发应用为抓手，积极打造广州特色“信用+科技+普惠金融”的信易贷服务模式，紧密围绕专业市场行业特性和中小微企业差异化需求，进一步强化融资综合信用服务。
　　一是融合多源信用数据。推动广州“信易贷”平台专线接入广州市公共信用信息管理系统，积极对接电力、交通、通讯、工业互联网等行业商会协会以及龙头企业特色数据，运用隐私计算、联邦学习等“数据可用不可见”技术，充分融合应用“公共+市场+场景”信用数据，同时探索开展企业法定代表人、董监高等个人数据应用，助力金融机构更全面精确地了解企业信用水平和经营状况，提升对专业市场中小微企业、个体工商户综合信用评估效能。
　　二是开发特色融资产品。紧密围绕各行各业季节性、周期性特点，通过与银行机构联合构建预授信模型等方式，在海味干果、服装、茶叶、花卉等领域，按照“一行一品”原则创新开发特色金融产品，提供针对性金融服务，满足各行各业中小微企业的差异化融资需求，助力专业市场中小微企业稳健发展。
　　三是提升金融服务质效。联合金融机构在有条件的专业市场开设综合金融服务驿站，让广大中小微企业少跑腿、好办事。上线广州“信易贷”移动端官方网站，开设广州“信易贷”微信公众号，为专业市场中小微企业提供办理融资申请、产品智能推荐、获取企业信用名片等移动化信用服务，实现“企业知信、平台查信、融资用信”一站式服务。
　　三、河南省郑州市：“郑好融”服务实体经济发展
　　郑州市搭建“郑好融”平台，形成以信用数据促进融资业务，以融资业务引导政策配套，以政策配套推进平台服务的完整闭环，初步建成“一站式、一体化、一键通”智能可信任的中小微企业信用融资服务生态圈。
　　一是健全数据共享机制。平台实现与郑州市大数据局、河南省发展改革委、河南省金融共享服务平台等部门、平台的数据对接，整合郑州市市场监管、税务、不动产、社保、公积金、用水、燃气、海关、环保、红黑榜、车驾管、民政、司法等26个部门的相关数据。
　　二是搭建数字智能平台。平台基于政务云资源池，建设数据归集治理平台、区块链平台2大底层平台，打造金融产品超市板块、智能信贷决策板块2大服务板块，并完成与河南省中小企业融资综合信用服务平台、全国中小企业融资综合信用服务平台联通。
　　三是创新金融产品。平台联合市财政局、市商务局、市科技局、市人社局对接打通应急转贷、外贸贷、科技贷、创业担保贷等政策类产品，通过平台可实现相关政策类产品的在线申报，为外贸、科技、双创等中小微企业提供更多针对性融资支持。同时，积极联合金融机构开展税务专项融资、烟草经营专项融资金融产品的创新共建。
　　四是引导企业入驻平台。制定并下发《关于积极引导企业进驻市“信易贷”平台促进金融和实体经济良性循环的通知》等多个文件，并依托银企对接会、万人助万企、信用大讲堂等活动，采取线上线下会议直播、线下银企对接等方式，积极引导企业和金融机构两大主体入驻平台。
　　五是完善风险预警机制。平台将相关企业经营信用信息指标化和标签化，并将风控规则自主配置能力开放给金融机构，允许金融机构使用平台能力来个性化配置风控策略。通过对相关数据的实时监测，实现第一时间的贷后预警，以站内信和短信的方式通知金融机构，进行贷后跟踪，降低坏账率。
　　六是持续完善风险补偿机制。依托“郑好融”平台，针对科技型企业，联合科技局打造特色政策类产品“郑科贷”，设立“郑科贷”风险补偿准备金1亿元。针对外贸型企业，联合商务局打造特色政策类产品“外贸贷”，设立“外贸贷”风险补偿准备金1亿元。针对双创企业，联合人社局打造特色政策类产品“创业担保贷”，为融资企业提供贴息贷款。
　　四、辽宁省大连市：政银合作促进企业融资
　　大连市推进融资信用服务平台建设，加强信用信息归集共享，通过政银合作推动融资服务升级，有效促进中小微企业融资。
　　一是打破信息孤岛。充分利用市公共信用信息管理平台归集的企业五险一金、水电气费、合同履约等海量公共信用信息，科学运用“数据安全屋”“同态加密”等技术，对信用信息进行脱敏和加密处理，运用联邦学习模式开展基于公共信用信息和金融信息的联合建模，推动实现跨领域信息“可用不可见”的安全应用。反复开展信用评价模型测试和训练，打磨更加合理的评价计算方法，并结合传统信贷业务规则，制定企业授信的全新策略。
　　二是创新开发信易贷产品。聚焦公共信用信息经济价值挖掘，与工商银行、中国银行、农业银行等9家银行开展试点合作，依托公共信用信息和金融信息，创新建立信用评级模型用于信贷预授信额度测算，推出创新产品“工信e贷”“惠如愿系列产品”“连信e贷”等信易贷产品。企业凭借良好的信用可获得贷款支持，符合标准即可享受“无抵押、无担保、全线上、秒审批、低利率”的优质信贷服务，进一步提高了中小微企业和个体工商户信用贷款的覆盖面、可得性和便利度。
　　三是全面优化服务模式。通过建立便捷申贷流程解决“融资慢”问题，将政银联合建模的测算功能嵌入到银行手机APP，为企业提供在线测额、在线申贷、在线获贷的全流程线上服务，线上申贷最快24小时内到账。通过深化信用数据应用解决“融资贵”问题，平台推出市场化“数字信用券”，为信用良好的企业提供贷款贴息服务，企业凭券可在“工信e贷”产品中享受降息优惠。
　　四是加强多维监管。贷前通过建立非公开信息授权共享的工作机制，在政府端监测金融机构在开展信贷业务中是否合法合规地使用公共信用信息，保障企业信息安全。贷后通过监测获贷企业公共信用异动情况，辅助金融机构开展风险预警监测，进一步完善信用监管机制，形成信用监管和服务闭环。

　　“信易贷”是推动信用信息共享助力企业融资的重要举措，为企业提供强有力的融资支持。各地应积极探索创新，推动“信易贷”提质增效，优化企业融资环境，提高企业融资可得性，推进经济社会高质量发展。
　　一是强化公共信用信息归集，健全信用信息融合共享机制。围绕信用信息共享促进企业融资工作相关要求，挖掘地方经济特点，建立具有地方特色的信用融资制度体系，健全信用信息共享管理机制，制定信用信息归集目录清单，统一信用信息归集标准，融合公共信用信息、市场信用信息、金融信用信息等多源信用信息，提高信息信息归集数量与质量，并运用数据安全屋、隐私计算等技术，对信用信息数据进行脱敏和加密处理，实现数据“可见不可用”。
　　二是加强基础设施建设，提升信用信息共享平台的服务功能。构建完善一体化“信易贷”平台，建立金融服务数据库，纵向接入全国一体化融资信用服务平台网络，横向连接公共信用信息平台、市政务数据共享交换平台、市公共资源交易平台等市级平台，实现从国家到省到市的信用信息查询共享。加强“信易贷”平台智能化建设，实现经营主体需求与银行机构、融资产品的智能化、自动化精准匹配，提高银企双方合作效率，降低时间成本。
　　三是推进多方联合建模，实现企业精准画像。运用大数据、联邦学习等先进技术，政银企合作建立信用评级评价模型，开发信用风控模型，为市场主体进行综合信用评价，实现精准“画像”，并将评价结果运用于信贷预授额度测算，主动为企业授信，实现精准放贷，助力金融服务提质增效。
　　四是强化政银企对接，优化融资服务模式。依托“信易贷”平台，打造面向经营主体、金融机构、政府部门“三位一体”的全流程融资综合服务体系，加强融资增信服务，实现经营主体增信授信全流程“一站办”。线下，联合金融机构开设综合金融服务驿站，方便企业就近申贷。线上，在“信易贷”平台，设置最新政策动态和金融产品超市板块，建立便捷申贷流程，提高融资效率。开发手机端“信易贷”APP，设置客服窗口，为企业提供全流程线上服务。开设“信易贷”公众号，设置专区汇集惠企政策，方便企业获取“信易贷”相关信息，并为企业开展政策定向推送，实现惠企政策直达。
　　五是完善信贷风险预警机制，创新风险共担模式。开发信用监测预警模块，智能化开展信用监测，自动推送预警信息，实时防范信用风险。整合现有政银合作产品资金池，设立信用贷款风险补偿资金池，将“信易贷”业务风险补偿纳入资金池管理范围，对于出现风险的贷款项目，由政府、银行按照约定比例承担损失。