邮储银行泸州古蔺县扶贫金融服务站工作人员正在为客户讲解该行为建档立卡贫困户开发的小额信用贷款产品——惠农易贷。


邮储银行四川省分行负责人走村入户，与大竹县李家乡大湾村一组的贫困户王守碧交谈。


凉山盐源县县域金融工程暨立体扶贫试点工作座谈会现场。


邮储银行甘孜州分行在康定市瓦泽乡居里村集中发放首批精准扶贫小额贷款。

　　在四川，邮储银行76%的网点分布在县及县以下农村地区，如同一根根“毛细血管”，将资金“血液”精准滴灌至急需脱困的土壤。

　　中国邮政储蓄银行四川省分行行长洪晓成说：“金融助推脱贫攻坚，我们有独特优势，更加责无旁贷。”

　　自2015年至今，邮储银行四川省分行积极贯彻四川省委、省政府对口扶贫、精准扶贫的要求，依托遍布城乡的网点，将金融扶贫与普惠金融有效结合，以“造血”扶贫为目标，以金融立体扶贫为抓手，全面改进和提升扶贫金融服务，增强扶贫金融服务的精准性和有效性，加大对贫困地区的帮扶和金融支持力度。

　　截至2016年三季度末，该行在全省88个贫困县（市、区）的贷款余额233亿元，比年初增加28亿元，增长13.46%；比去年同期增加32亿元，同比增长15.58%。

　　1顶层设计健全扶贫工作机制

　　金融扶贫，制度先行。

　　邮储银行四川省分行成立了由行长任组长、分管行领导任副组长、各部门为成员单位的金融扶贫开发工作领导小组，办公室设在“三农”金融部，承担金融扶贫的日常工作。同时，明确了驻村帮扶工作、金融扶贫工作和综合扶贫工作的职责分工。

　　四川辖内邮储各分支行主要负责人作为金融扶贫第一责任人，分管领导抓具体落实，确保领导到位、措施到位，并参照省分行成立了金融扶贫工作领导小组，加大扶贫开发力度，提高脱贫致富实效。

　　此外，邮储银行四川省分行还出台了《关于全面落实<中共四川省委关于集中力量打赢扶贫开发攻坚战确保同步全面建成小康社会的决定>的实施方案》和《关于做好金融助推脱贫攻坚工作的实施意见》，明确了“十三五”期间，向四川“四大连片特困地区”提供不少于1000亿元人民币的意向性融资额度的目标任务，确保贫困地区贷款增速高于全省平均贷款增速，力争为3.9万户建档立卡贫困户提供信贷支持。

　　2精准施策提高扶贫工作实效

　　要见实效，需出实招。

　　邮储银行四川省分行多管齐下，明确“两个重点”，做到“两个保证”，实行“四个提高”。

　　即以全省380万建档立卡贫困户为重点，开发专项扶贫小额信贷产品，及以88个贫困县为重点，支持家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体以及农村小微企业、致富带头人等群体的资金需求；对贫困地区，保证信贷规模配置，保证实行最优惠利率；提高对贫困县支行资产质量容忍度，提高对完成各项扶贫工作目标二级分行的考核分值，提高88个贫困县支行的业务权限，提高贷款审批效率，开辟审批绿色通道。

　　今年7月18日，邮储银行四川省分行召开金融助推脱贫攻坚工作电视电话会议，贯彻落实总行提出的三项激励措施：对新发放的扶贫小额信贷的FTP内部资金定价采取优惠措施；在各机构绩效考核里对扶贫小额信贷进行单独考核；在不良容忍度和人员责任认定方面出台单独的政策。

　　3创新模式探索县域金融立体扶贫

　　创新扶贫，多方合力。

　　邮储银行四川省分行同邮政四川分公司成立了四川邮政金融立体扶贫试点县工作领导小组，印发了《四川邮政金融立体扶贫试点县工作方案（试行）》，拟从公司贷款和金融市场业务、特色种养行业融资、“融智”支持、电商平台建立、物流配送支撑、基础金融服务等六方面给予支持，旨在创新线上线下、小而全的综合扶贫模式，打造扶贫开发成功样板，并形成可复制的经验模式在全省其他贫困地区进行推广。

　　银政合作也在快速推进。目前，邮储银行四川省分行已在凉山、泸州、达州等地与当地政府开展座谈并介绍了金融立体扶贫方案。6月22日，凉山州政府印发《关于成立四川邮政金融立体扶贫盐源县工作协调小组的通知》，成立州级协调小组，具体负责立体扶贫。6月23日、7月25日、7月26日、7月28日，该行分别与盐源、喜德、古蔺、大竹县政府签订了《金融立体扶贫合作协议》。8月22日，盐源发布《四川邮政金融立体扶贫盐源县工作方案（试行）》；8月23日、24日，该行分别在盐源、喜德县召开《县域金融工程暨立体扶贫实施方案》研讨会，由武汉大学教授叶永刚对立体扶贫方案进行解读；9月26日，古蔺印发《四川邮政金融立体扶贫古蔺县工作方案》。

　　扶贫项目合作方面，邮储银行泸州市分行与四川汉能薄膜发电有限公司召开了关于合作开办光伏发电设备金融立体扶贫项目座谈会，与四川驰阳农业开发有限公司洽谈了农业产业扶贫事项，均初步达成了合作意向；邮储银行凉山州分行已向省分行申请光伏发电项目贷款32亿元，预计未来几年将陆续投放信贷资金，满足当地融资需求。

　　该行负责人透露，下一步，邮储银行四川省分行将坚持把金融立体扶贫作为精准扶贫的重要抓手，整合和配置各类资源和要素，不断拓宽支持贫困地区发展的融资渠道，构建邮储银行金融扶贫的长效机制。

　　4多措并举拓展金融服务渠道

　　脱贫致富，金融引路。

　　邮储银行四川省分行借助政府、协会、企业等社会力量，搭建“银政”“银协”“银企”“银担”“银保”“银邮”“银银”等渠道拓宽类平台，促进金融精准扶贫落地到县、到户、到人，有效扩大金融扶贫服务的覆盖面和渗透率。按照“五个一批”要求，加强同当地扶贫办的沟通合作，实现对建档立卡贫困户的信息共享，对建档立卡贫困户实现名单制管理。

　　尤其值得一提的是，邮储银行四川省分行与四川省科学技术协会深度合作,由基层科协组织筛选推荐优质农业产业项目和新型经营主体，银行创新产品和服务与之对接，形成了资金和技术整合运用、优势互补的“银会合作”模式，为解决农技协和会员融资难、融资贵问题发挥了积极作用。2016年，该行开展了“银会合作、送贷上门”活动，制定贷款发放目标20亿元。截至今年9月末，四川“银会合作”项目年内发放金额近16亿元；累计发放贷款金额30多亿元，结余金额20多亿元。“有了这326万元，公司的蔬菜种植、收购、加工就有足够的资金保证。”9月29日，沐川云雾食品有限公司张道琼高兴地说。沐川云雾食品有限公司是邮储银行沐川县支行引进的金融产业扶贫合作企业，此次“银行+公司+贫困户”合作模式可以为69户建档立卡贫困户带来一定的脱贫收益，为贫困户脱贫打下坚实的基础。

　　扶贫金融服务站是邮储银行四川省分行为贫困农户打造的“家门口的金融便利店”，旨在解决建档立卡贫困农户小额信贷、基础金融服务等问题，使得贫困村、贫困农户的金融需求有人关心、有人过问，有效需求有人解决，打通贫困地区金融服务“最后一公里”。

　　目前，扶贫金融服务站在全省已建成并对外服务149个。与此同时，邮储银行四川省分行将继续加强同邮政公司的沟通合作，依托“邮乐网”电商平台，发挥邮政金融物流、资金流、信息流“三流合一”优势，共建标准化模板的扶贫金融服务站。

　　5创新产品适应扶贫多元化需求

　　精准对需，量体裁衣。

　　针对贫困地区和贫困群体对金融的多元化需求，邮储银行四川省分行创新研发了“扶贫惠农”和“惠农易贷”两款扶贫小额贷款产品。

　　据介绍，“扶贫惠农”的客户由辖内村委会或各级扶贫合作单位推荐、提供担保且符合邮储银行小额贷款准入条件；单笔贷款最高授信额度不超过30万元，贷款期限最长为5年，贷款利率下限为人民银行同期同档次贷款基准利率（针对建档立卡贫困户）。“惠农易贷”是针对建档立卡贫困户研发的，贷款额度在5万元之内，贷款期限不超过3年的，无担保、无抵押扶贫小额信贷产品，执行人民银行同期同档贷款基准利率。

　　截至9月末，通过建档立卡贫困户业务筛选，邮储银行四川省分行累计为建档立卡贫困户发放贷款金额近8亿元；当年放款近2亿元。

　　按照“一县一业、一行一品”的思路，邮储银行四川省分行要求集中连片特困地区所在一级支行结合当地实际开展产品创新，2016年至少分别开发1项优势行业特色新产品或新模式。

　　此外，邮储银行四川省分行还积极探索扩大抵押担保品范围，结合国家以及省、市政策，做好农村产权抵押融资试点、林权抵押贷款改革试点工作，在两权抵押改革试点上走在同业前列，得到了人民银行成都分行的高度认可，已在30个试点地区建立风险分担基金1.05亿元。

　　6深耕农村强化基础金融服务

　　服务到家，便民惠民。

　　邮储银行四川省分行在完成2015年614个行政村延伸基础金融服务“村村通”任务的基础上，加快ATM、CRS的布放安排，不断改善农村地区银行卡受理渠道和农村地区支付条件，让村镇居民享受到方便、安全、快捷的邮政金融服务。截至9月末，该行在88个贫困县的ATM保有量1881台，占全行ATM保有量的33.63%；非现金设备保有量达896台，占全省非现金设备的37.66%。今年1—9月，该行在88个贫困县投放ATM323台，其中，更新陈旧设备88台，新增设备235台，占本年新增ATM的29.23%；ATM交易金额近900亿元，分别占全省ATM交易量的35.58%和36.76%。

　　该行还以优化助农取款服务点为目标，提高农民非现金支付工具使用率，进一步提升农村地区支付服务水平；以优先发展电子银行为导向，加快手机银行等移动金融的市场推广和普及，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。

　　7落实责任扎实开展对口扶贫

　　帮扶大竹，融资融智。“发展要融资，最头疼的就是找抵押物。要不是所有资金都投入到专合社，我早就给自己置办了资产。是邮储银行给予我们大力的支持，为专合社融了资，帮助贫困户获得扶贫小贷20余万元，让大家享受到了金融扶贫政策支持，购置生产资料入了股。有了资金的帮助，企业才有了活力。邮储银行的工作人员还多次上门提供咨询、服务，办事积极、真诚，从提交资料齐全到放款，只用了短短3天。有这么好的产业，有这么好的政策，我对脱贫充满信心！”达州市大竹县李家大湾村专合社的周庆禄对邮储银行的精准扶贫定点帮扶连声叫好。

　　今年6月30日，邮储银行四川省分行与其对口帮扶的大竹县政府签订了《金融扶贫开发合作协议》；7月28日，该行又联合省邮政公司与大竹县政府签署了《金融立体扶贫合作协议》，探索金融+渠道+物流支持贫困县脱贫攻坚新模式。同时，该行引进了武汉大学金融工程与风险管理研究中心在大竹县开展县域金融工程研究，通过项目研究提高金融服务实体经济的有效性。

　　在充分调研的基础上，邮储银行四川省分行确定了“政策帮扶、资金帮扶、智力帮扶、渠道帮扶”四大举措。

　　政策方面，在授信审批决策中，扶贫小额贷款优先审批、优先发放；建立差异化的业务考核机制，对资产质量容忍度提高0.5个百分点；按照能授必授的原则，提高县支行的业务权限，尽可能缩短决策链条，提高效率；优化贷款要件和流程，设立专人专岗，提供绿色通道服务。启用流动服务车,提供上门开卡、上门签约服务，切实减轻贫困户的负担。

　　融资方面，邮储银行四川省分行凭借“扶贫惠农”和“惠农易贷”两款创新扶贫小额贷款产品，满足贫困地区和群众的多元化金融需求。截至10月末，该行向大竹县48个乡镇、3个街道办事处合计537户建档立卡贫困户发放精准扶贫小额贷款2000多万元。

　　融智方面，针对大竹县各乡镇政府引进“致富带头人”到贫困村发展产业，带动当地贫困户脱贫的情况，该行积极以现有的企业贷款、新型农业经营主体贷款等产品进行对接，帮助“致富带头人”解决资金缺口。目前，全行向支持农村贫困户的3户新型农业经营主体、企业直接投放贷款资金61万元，带动201户贫困户增收。

　　渠道方面，在大竹县李家乡设立扶贫金融服务站，开展业务宣传营销、业务受理、送金融知识下乡、疑难解答等，打通金融服务“最后一公里”，今年将继续在大竹县建设2—3个扶贫金融服务站。

　　大竹一地的成果，只是邮储银行四川省分行积极参与全省脱贫攻坚战役的小小缩影。该行负责人表示：“邮储银行四川省分行将继续主动作为，发挥金融扶贫主力军作用，把温暖送到田间地头，助力贫困地区农民致富、农业发展和新农村建设，以‘金融之手’助推脱贫攻坚早日胜利、全面小康早日实现！” （卢文 图片由邮储银行四川省分行提供）